Cómo acumular crédito mientras trabajas como trabajador 1099

Trabajar como empleado 1099 (autónomo, por encargo o contratista independiente) ofrece flexibilidad, pero también la desventaja de la incertidumbre financiera.

Por ejemplo, no recibes un cheque fijo ni beneficios monetarios proporcionados por el empleador, a diferencia de los empleados del formulario W-2. Esto significa que es más difícil establecer un crédito.

Un buen crédito es esencial para obtener un préstamo, alquilar una bicicleta eléctrica u obtener primas de seguro reducidas.

El siguiente es un proceso paso a paso para quienes estén dispuestos a aprender a acumular crédito mientras ganan como trabajadores 1099.

Por qué el crédito es importante para 1099 trabajadores

El crédito es necesario para objetivos financieros importantes, como la adquisición de una vivienda, el arrendamiento de un automóvil o los préstamos empresariales.

Un buen crédito ayuda a garantizar mejores condiciones de interés y precios para la financiación. Sin embargo, 1099 empleados se enfrentan a ciertos problemas, como los ingresos irregulares y la incapacidad de demostrar su solidez financiera ante los prestamistas.

Los hábitos adecuados relacionados con el crédito pueden superar estos problemas y mejorar la solidez financiera general.

Abra una tarjeta de crédito y úsela con prudencia

Una de las mejores maneras de desarrollar una buena calificación crediticia es usar una tarjeta de crédito correctamente.

Si no tienes una tarjeta de crédito normal, considera abrir una. Si la empresa se niega a aprobarte, opta por la del tipo que exija el depósito y los requisitos más bajos para la aprobación.

Para mejorar su calificación crediticia, puede seguir algunos consejos rápidos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor:

• Mantenga un porcentaje de uso bajo, idealmente por debajo del 30%.
• Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses y demostrar un comportamiento crediticio responsable.
• Establezca pagos automáticos o recordatorios para no perder ninguna fecha límite, ya que los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en su calificación.
• Evite abrir demasiadas cuentas a la vez, ya que esto reducirá su puntaje y parecerá riesgoso para los prestamistas.
• Solicita un límite más alto de vez en cuando, porque un límite más alto con la misma cantidad gastada reducirá tu ratio de uso del crédito.
• Si es posible, agrega a un familiar responsable como usuario autorizado en su tarjeta de crédito para establecer el crédito más rápidamente.

Al seguir con estas estrategias, es posible establecer y construir un buen historial crediticio con el tiempo y obtener mejores productos financieros en el futuro.

Mantenga registros financieros adecuados e informe los ingresos

Los prestamistas suelen considerar la prueba de ingresos como la base de la solvencia crediticia. Es recomendable:

• Mantenga un registro completo de las ganancias, incluidos los estados de cuenta bancarios, las facturas y los estados de impuestos 1099.
• Presente sus declaraciones de impuestos de manera adecuada y oportuna porque las declaraciones de impuestos generalmente son necesarias para procesar un préstamo e indican ingresos estables.
• Mantenga una cuenta corriente comercial separada para separar las transacciones comerciales y personales y facilitar el seguimiento de los ingresos y gastos.
• Usa software de contabilidad como QuickBooks o Onda para mantenerse organizado financieramente y generar los informes que los prestamistas puedan requerir.
• Mantenga conjuntos duplicados de contratos o acuerdos de trabajo importantes para obtener más documentación sobre el trabajo regular y los ingresos.

Un historial financiero sólido, respaldado por ingresos debidamente verificados y registros regulares, puede contribuir a aumentar las posibilidades de obtener tasas de interés y condiciones favorables con los préstamos y productos crediticios aprobados.

Pague las cuentas a tiempo

El historial de pagos representa el 35% de su calificación FICO, lo que lo convierte en el más impactante. Los pagos atrasados o atrasados pueden afectar considerablemente su crédito y permanecen en su registro hasta siete años en determinadas circunstancias.

Para evitarlo:

• Usa aplicaciones bancarias o recordatorios de calendario para rastrear los recordatorios y la fecha de vencimiento antes de la fecha de pago real.
• En caso de dificultades de flujo de caja, paga las facturas esenciales, como las cuotas de préstamos y las cuentas de tarjetas de crédito, antes que otros gastos para proteger tu calificación crediticia.
• Llame a los acreedores si es probable que no haga un pago; muchos prestamistas tienen planes para situaciones difíciles o aplazamientos de pagos a corto plazo para evitar que aparezcan calificaciones negativas en su registro.

Al cumplir con los pagos puntuales, fortalecerá su historial crediticio y establecerá una plataforma sólida para futuras oportunidades financieras.

Considere los préstamos para generar crédito

Un préstamo para generar crédito puede ayudar a quien lo utiliza por primera vez o a alguien que necesita mejorar su calificación.

Los prestamistas en línea, los bancos comunitarios y las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos a corto plazo diseñados específicamente para crear o mejorar un registro.

El prestamista invierte el dinero prestado en un depósito de ahorro colateral o certificado de depósito. Por otro lado, el deudor realiza cuotas mensuales con un importe fijo dentro del plazo estipulado, normalmente entre seis y 24 meses.

Una vez que el préstamo se reembolsa en su totalidad, el prestamista le entrega los fondos, a veces con intereses.

Algunos préstamos también devuelven intereses como reembolso, lo que fomenta un buen comportamiento financiero.

La mayoría de estos prestamistas no solicitan una buena calificación para calificar, lo que hace que el préstamo sea accesible para usuarios con antecedentes incorrectos o nulos.

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Mantenga sus deudas bajas y nunca gaste más allá del límite de crédito

Su ratio de utilización del crédito (cuánto debe en relación con su límite)debe estar por debajo del 30% para obtener mejores resultados. Los saldos demasiado altos pueden reducir su calificación incluso si realiza los pagos a tiempo.

Un porcentaje de uso bajo indica al prestamista que usted usa el crédito con prudencia y que no depende demasiado del capital prestado.

Para mantener la deuda manejable:

• Pague más que el mínimo mensual para reducir la acumulación de intereses y liquidar el uso de su crédito antes.
• Intente no tener saldos altos durante períodos prolongados, ya que esto ejercerá presión sobre sus finanzas y complicará el proceso de pago de su deuda.
• Usa aplicaciones de presupuesto para mantener el control de los gastos y evitar gastos excesivos. Aplicaciones de presupuesto como Menta, YNAB (necesita un presupuesto), o Protector de bolsillo puede ayudarle a hacerse una idea de sus gastos.
• Solicita un aumento del límite de crédito periódicamente. Un límite más alto con las mismas facturas reducirá su índice de uso del crédito sin que tenga que pagar más deudas.
• Distribuya las compras principales en varios ciclos en lugar de incluir las compras más costosas al mismo tiempo. Así es como su ratio de uso se mantiene dentro de los límites y, al mismo tiempo, proporciona flexibilidad financiera.

Diversifique las cuentas de crédito a lo largo del camino

Una combinación de diferentes créditos (préstamos en cuotas, cuentas minoristas, hipotecas y tarjetas de crédito) mejorará su perfil crediticio al demostrar la capacidad de gestionar diferentes créditos.

Los prestamistas se entusiasman cuando la combinación de créditos de una persona es variada porque esto indica confiabilidad financiera y la capacidad de gestionar muchas obligaciones financieras diferentes.

Abra cuentas nuevas solo cuando sea necesario y cuando pueda realizar los pagos adicionales.

Sin embargo, abrir varias cuentas en poco tiempo puede reducir la antigüedad promedio de sus cuentas, así como su calificación crediticia general.

En su lugar, abra cuentas nuevas lentamente y extienda el proceso para que sea estable y establezca una base sólida para su crédito.

Haga un seguimiento de su crédito y corrija los errores

Al monitorear su informe crediticio con regularidad, puede identificar errores, detectar fraudes y prevenir el robo de identidad.

Se le permite recibir un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias nacionales de informes del consumidor cada 12 meses hasta AnnualCreditReport.com.

La revisión de su informe crediticio le permite averiguar si hay cuentas abiertas sin autorización, saldos incorrectos o información personal antigua que reduce su calificación crediticia.

Si encuentra errores:

• Impugne los datos incorrectos con la agencia de crédito a través de Internet, el teléfono o el servicio postal.
• Mantenga registros de correspondencia con los acreedores, historiales de cuentas y registros de pagos para validar su reclamación.
• Controle su crédito con servicios para la identificación temprana de cambios en su historial crediticio, actividades sospechosas o intentos de fraude.

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Reflexiones finales

Aprender a acumular crédito mientras trabajas como trabajador 1099 puede ser complicado. Esto requiere disciplina y comportamientos financieros responsables.

Con un manejo responsable del crédito, el pago puntual de las facturas y la revisión frecuente de su historial crediticio, es posible crear y mantener un buen historial crediticio independientemente de los ingresos esporádicos.

La consistencia es el factor más esencial: los buenos hábitos mantenidos a lo largo del tiempo se traducen en un mejor crédito y en una mayor capacidad financiera.