Cómo acumular crédito mientras trabajas como trabajador 1099

Trabajar como empleado 1099 (autónomo, por encargo o contratista independiente) ofrece flexibilidad, pero también la desventaja de la incertidumbre financiera.

Por ejemplo, no recibes un cheque fijo ni beneficios monetarios proporcionados por el empleador, a diferencia de los empleados del formulario W-2. Esto significa que es más difícil establecer un crédito.

Un buen crédito es esencial para obtener un préstamo, alquilar una bicicleta eléctrica u obtener primas de seguro reducidas.

El siguiente es un proceso paso a paso para quienes estén dispuestos a aprender a acumular crédito mientras ganan como trabajadores 1099.

Por qué el crédito es importante para 1099 trabajadores

El crédito es necesario para objetivos financieros importantes, como la adquisición de una vivienda, el arrendamiento de un automóvil o los préstamos de la empresa.

Un buen crédito ayuda a garantizar mejores condiciones de interés y precios para la financiación. Sin embargo, 1099 empleados se enfrentan a ciertos problemas, como los ingresos irregulares y la incapacidad de demostrar su solidez financiera ante los prestamistas.

Los hábitos adecuados relacionados con el crédito pueden superar estos problemas y mejorar la solidez financiera general.

Abra una tarjeta de crédito y úsela con prudencia

Una de las mejores maneras de desarrollar una buena calificación crediticia es usar una tarjeta de crédito correctamente.

Si no tienes una tarjeta de crédito normal, considera abrir una. Si la empresa se niega a aprobarte, opta por la del tipo que exija el depósito y los requisitos más bajos para la aprobación.

Para mejorar su calificación crediticia, puede seguir algunos consejos rápidos de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor:

• Mantenga un porcentaje de uso bajo, idealmente por debajo del 30%.
• Pague su saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses y demostrar un comportamiento crediticio responsable.
• Establezca pagos automáticos o recordatorios para no perder ninguna fecha límite, ya que los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en su calificación.
• Evite abrir demasiadas cuentas a la vez, ya que esto reducirá su puntaje y parecerá riesgoso para los prestamistas.
• Solicita un límite más alto de vez en cuando, porque un límite más alto con la misma cantidad gastada reducirá tu ratio de uso del crédito.
• Si es posible, agrega a un familiar responsable como usuario autorizado en su tarjeta de crédito para establecer el crédito más rápidamente.

Al seguir con estas estrategias, es posible establecer y construir un buen historial crediticio con el tiempo y obtener mejores productos financieros en el futuro.

Mantenga registros financieros adecuados e informe los ingresos

Los prestamistas suelen considerar la prueba de ingresos como la base de la solvencia crediticia. Es recomendable:

• Mantenga un registro completo de las ganancias, incluidos los estados de cuenta bancarios, las facturas y los estados de impuestos 1099.
• Presente sus declaraciones de impuestos de manera adecuada y oportuna porque las declaraciones de impuestos generalmente son necesarias para procesar un préstamo e indican ingresos estables.
• Mantenga una cuenta corriente comercial separada para separar las transacciones comerciales y personales y facilitar el seguimiento de los ingresos y gastos.
• Usa software de contabilidad como QuickBooks o Onda para mantenerse organizado financieramente y generar los informes que los prestamistas puedan requerir.
• Mantenga conjuntos duplicados de contratos o acuerdos de trabajo importantes para obtener más documentación sobre el trabajo regular y los ingresos.

Un historial financiero sólido, respaldado por ingresos debidamente verificados y registros regulares, puede contribuir a aumentar las posibilidades de obtener tasas de interés y condiciones favorables con los préstamos y productos crediticios aprobados.

Pague las cuentas a tiempo

El historial de pagos representa el 35% de su calificación FICO, lo que lo convierte en el más impactante. Los pagos atrasados o atrasados pueden afectar considerablemente su crédito y permanecen en su registro hasta siete años en determinadas circunstancias.

Para evitarlo:

• Usa aplicaciones bancarias o recordatorios de calendario para rastrear los recordatorios y la fecha de vencimiento antes de la fecha de pago real.
• En caso de dificultades de flujo de caja, paga las facturas esenciales, como las cuotas de préstamos y las cuentas de tarjetas de crédito, antes que otros gastos para proteger tu calificación crediticia.
• Llame a los acreedores si es probable que no haga un pago; muchos prestamistas tienen planes para situaciones difíciles o aplazamientos de pagos a corto plazo para evitar que aparezcan calificaciones negativas en su registro.

Al cumplir con los pagos puntuales, fortalecerá su historial crediticio y establecerá una plataforma sólida para futuras oportunidades financieras.

Considere los préstamos para generar crédito

Un préstamo para generar crédito puede ayudar a quien lo utiliza por primera vez o a alguien que necesita mejorar su calificación.

Los prestamistas en línea, los bancos comunitarios y las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen préstamos a corto plazo diseñados específicamente para crear o mejorar un registro.

El prestamista invierte el dinero prestado en un depósito de ahorro colateral o certificado de depósito. Por otro lado, el deudor realiza cuotas mensuales con un importe fijo dentro del plazo estipulado, normalmente entre seis y 24 meses.

Una vez que el préstamo se reembolsa en su totalidad, el prestamista le entrega los fondos, a veces con intereses.

Algunos préstamos también devuelven intereses como reembolso, lo que fomenta un buen comportamiento financiero.

La mayoría de estos prestamistas no solicitan una buena calificación para calificar, lo que hace que el préstamo sea accesible para usuarios con antecedentes incorrectos o nulos.

‍